Agencias de personal: pague la nómina a tiempo
Convierta las facturas aprobadas de servicios de personal en efectivo para la nómina, el reclutamiento y los costos operativos mientras sus clientes cumplen sus plazos de pago.
Factoraje de facturas · Los 50 estados
Factoraje de facturas: cobre ahora, no en 90 días
Deje de esperar plazos de pago a 30, 60 o 90 días. Convierta las facturas B2B pendientes de pago, es decir, sus cuentas por cobrar, en capital de trabajo para cubrir la nómina, pagar combustible y materiales, y decir que sí a contratos más grandes. La aprobación depende más del crédito de sus clientes que del suyo. Las empresas B2B establecidas, desde Atlanta hasta los 50 estados, pueden solicitar.
Sin cargo por solicitud y sin consulta dura de crédito para revisar sus opciones.
Convierta sus cuentas por cobrar en capital de trabajo
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas, también llamado factoraje de cuentas por cobrar, es por lo general la venta de sus facturas comerciales pendientes de pago a una compañía de factoraje. Una vez verificadas sus facturas y sus clientes, usted recibe por adelantado un porcentaje acordado del valor de la factura. Luego su cliente paga la factura a la compañía de factoraje o a una cuenta de cobro controlada (lockbox).
El resto se retiene como reserva y se le entrega cuando su cliente paga, menos el cargo de factoraje y cualquier ajuste acordado. Como el factoraje es por lo general una compra de cuentas por cobrar, no un préstamo, normalmente no hay un pago fijo de préstamo que hacer.
Con Alta Business Loans, sus cuentas por cobrar, su combinación de clientes, los plazos de sus facturas y sus objetivos de flujo de caja se revisan desde el principio, su solicitud se compara a través de una red nacional de proveedores de financiamiento, y la diligencia debida, la verificación y la incorporación se coordinan para usted. La compañía de factoraje determina de forma independiente las cuentas elegibles, los porcentajes de anticipo, las reservas, los cargos y la aprobación final.
Para quién está diseñado
¿Quién usa el factoraje de facturas?
Si ya hizo el trabajo, envió la factura y está esperando que un cliente solvente pague, el factoraje pone ese capital de trabajo en sus manos ahora.
Transporte: mantenga sus camiones en movimiento
Haga factoraje de facturas de flete verificadas para cubrir combustible, choferes, mantenimiento y despacho mientras los intermediarios o embarcadores procesan el pago.
Manufactura: financie materiales e inventario
Use sus cuentas por cobrar mayoristas para comprar materiales, abastecer inventario y pagar a proveedores durante ciclos largos de pago de sus clientes.
Servicios: cobre por el trabajo terminado
Equilibre su flujo de caja después de terminar trabajos contratados para clientes corporativos que pagan a 30 o 90 días.
Contratistas de gobierno: no espere a la agencia
Libere efectivo de trabajos terminados para clientes municipales, estatales o federales aprobados, sujeto a las reglas de cesión.
Empresas en crecimiento: acepte pedidos más grandes
Diga que sí a pedidos más grandes y temporadas altas sin esperar meses para cobrar las facturas.
Elija la estructura adecuada
Factoraje con recurso, sin recurso y selectivo
Su contrato establece qué facturas puede vender, quién asume el riesgo si un cliente no paga, cómo se notifica a los clientes, qué cargos se aplican y cuándo se libera su reserva.
Factoraje con recurso
La empresa sigue siendo responsable cuando una factura cedida no se paga dentro del período de recurso del contrato. Es la estructura más común y a menudo tiene cargos más bajos.
Factoraje sin recurso
La compañía de factoraje puede asumir un riesgo de crédito definido de forma limitada, por lo general vinculado a la insolvencia de un cliente aprobado. Las disputas, compensaciones, fraudes y problemas de cumplimiento suelen quedar excluidos.
Factoraje selectivo o por contrato
El factoraje selectivo puede permitir elegir facturas o clientes individuales. Las líneas por contrato o de cartera completa pueden requerir un compromiso de volumen recurrente o una participación más amplia de las cuentas por cobrar.
Cómo funciona
Cómo comenzar con el factoraje de facturas
Basta con una solicitud segura. Su expediente se prepara y coordina tras bambalinas mientras usted sigue atendiendo a sus clientes.
Solicite en minutos
Comparta la información de propiedad, sus clientes, su volumen mensual de facturas y sus objetivos de flujo de caja.
Obtenga la estructura adecuada
Se revisan sus cuentas por cobrar, su antigüedad, la concentración de clientes, el volumen y los gravámenes existentes para encontrar la configuración de factoraje que se ajuste.
Olvídese de perseguir documentos
Sus documentos y la comunicación se coordinan para usted mientras la compañía de factoraje verifica los clientes, las facturas y los gravámenes.
Reciba los fondos de sus facturas
Revise el anticipo, la reserva, los cargos, el recurso y los términos del contrato, complete la incorporación y luego convierta sus facturas aprobadas en efectivo.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre factoraje de facturas
Respuestas directas antes de solicitar.
¿Qué es el factoraje de facturas y es un préstamo?
El factoraje de facturas convierte las facturas B2B pendientes de pago en capital de trabajo inmediato; es ideal para cubrir la nómina, comprar materiales y aceptar pedidos más grandes mientras sus clientes pagan a 30 o 90 días. Por lo general se estructura como la venta de facturas elegibles a una compañía de factoraje, no como un préstamo: usted recibe un anticipo, su cliente paga la factura cedida y la reserva restante se libera después de los cargos y ajustes aplicables. Normalmente no hay un calendario convencional de pagos de capital e intereses.
¿Qué empresas califican normalmente para el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas está diseñado por lo general para empresas que venden productos o servicios terminados a otras empresas o a clientes del gobierno con plazos de crédito y que generan facturas verificables. La calidad crediticia de sus clientes, la antigüedad de las facturas, el historial de pagos, la concentración, las disputas y los gravámenes existentes suelen importar más que su puntaje de crédito personal. Las compañías de factoraje también buscan una propiedad clara de las facturas, comprobantes de entrega y un volumen mensual de facturas suficiente. No existe un umbral universal de puntaje de crédito, ingresos o tiempo en el negocio que se aplique a todas las líneas.
¿Qué porcentaje de una factura se anticipa por adelantado?
Los porcentajes de anticipo varían según la industria, la calidad del cliente, la dilución, la antigüedad de la factura y la estructura de la línea. Muchos programas publicados describen anticipos en un rango amplio de aproximadamente 70% a 95% del valor de las facturas elegibles, y de 80% a 90% es común en muchas industrias B2B. El monto restante se retiene como reserva y se libera después del pago del cliente, menos cargos y ajustes.
¿Cómo se calculan los cargos del factoraje de facturas?
Los cargos de factoraje suelen basarse en el valor de la factura y en el tiempo que tarda el cliente en pagar. La calidad crediticia del cliente, el volumen de facturas, el porcentaje de anticipo, la concentración, la industria, la estructura de recurso y los términos del contrato también afectan el costo. Los ejemplos publicados en el mercado suelen describir cargos de alrededor de 1% a 5% del valor de la factura, pero el precio real puede quedar fuera de ese rango. Revise también el período de recurso, los contracargos, las notas de crédito y la dilución, además de cualquier cargo de configuración, diligencia debida, transferencia, verificación de crédito, procesamiento de facturas, mínimo mensual, renovación, terminación o relacionado con el registro UCC.
¿Cuál es la diferencia entre el factoraje de facturas y el financiamiento de facturas?
Ambos liberan efectivo vinculado a facturas pendientes de pago. El factoraje de facturas es por lo general una venta de facturas: la compañía de factoraje normalmente cobra el pago, los clientes suelen recibir un aviso de cesión y la aprobación depende del crédito de sus clientes. El financiamiento de facturas, también llamado financiamiento de cuentas por cobrar, es por lo general un préstamo garantizado por sus cuentas por cobrar: usted suele conservar el control de la cobranza, el aviso a los clientes puede ser limitado y la aprobación depende más del crédito y la solidez financiera de su empresa, con intereses y cargos de la línea sobre el monto prestado. Revise el tratamiento legal y contable con su contador y su asesor legal antes de firmar.
¿Cuál es la diferencia entre el factoraje con recurso y sin recurso?
Con el factoraje con recurso, la empresa sigue siendo responsable si una factura cedida de un cliente no se paga dentro del período del contrato. El factoraje sin recurso puede transferir a la compañía de factoraje un riesgo de crédito definido específicamente, a menudo limitado a la insolvencia de un cliente aprobado. Por lo general no cubre disputas sobre facturas, compensaciones, fraudes ni problemas de cumplimiento, a menos que el contrato lo indique expresamente.
¿Sabrán los clientes que sus facturas se están factorizando?
En el factoraje de facturas estándar, los clientes suelen recibir un aviso de cesión que les indica enviar el pago a la compañía de factoraje o a una cuenta de cobro controlada (lockbox). La verificación con los clientes también puede ser parte del proceso. El método de comunicación debe revisarse antes de firmar el contrato de factoraje.
¿Qué documentos se necesitan normalmente para una solicitud de factoraje de facturas?
Una revisión de factoraje suele requerir una solicitud completa, documentos de constitución y propiedad de la empresa, identificación fiscal, identificación del dueño, un informe de antigüedad de cuentas por cobrar, la lista de clientes y sus plazos de pago, facturas de muestra, contratos u órdenes de compra de los clientes, comprobantes de entrega o de servicio terminado, información bancaria y los detalles de cualquier prestamista existente o gravamen UCC.
¿Qué tan rápido se pueden financiar las facturas aprobadas?
La configuración inicial puede tardar varios días hábiles o más mientras la compañía de factoraje revisa la empresa, los clientes, las facturas, los gravámenes y la documentación. Después de la incorporación, las facturas elegibles y verificadas a menudo pueden financiarse el mismo día o en uno a dos días hábiles, según los horarios límite y el contrato.
¿Hay una consulta dura de crédito para revisar mis opciones?
No. Alta Business Loans no realiza una consulta dura de crédito en su revisión inicial de precalificación. Más adelante, una compañía de factoraje puede revisar el crédito personal o empresarial, los registros públicos y los gravámenes existentes como parte de la diligencia debida.
¿Cómo solicito o hago una pregunta?
Solicite en línea en minutos a través de la solicitud segura. ¿Prefiere preguntar primero? Envíe un mensaje a través de la página de contacto o escriba a info@altabusinessloans.com, y recibirá una respuesta con los próximos pasos claros.
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Deje de esperar el pago. Convierta hoy sus facturas en efectivo.
Comparta su combinación de clientes, su volumen de facturas y sus cuentas por cobrar. Su expediente se prepara para usted y sabrá exactamente lo que se necesita para avanzar, sin cargo por solicitud y sin consulta dura de crédito para revisar sus opciones.
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Sin cargo por solicitud. El factoraje está sujeto a la elegibilidad de las cuentas por cobrar, la revisión de crédito de los clientes, la verificación y la aprobación final.