Obtenga plazos de pago más largos y pagos manejables para sus pasos más grandes: comprar una empresa, adquirir su edificio, sumar equipo, abrir una nueva ubicación o financiar capital de trabajo, con préstamos SBA 7(a), Express y 504. Su paquete SBA se organiza para usted. Las empresas establecidas, desde Atlanta hasta los 50 estados, pueden solicitar.
Sin cargo por solicitud y sin consulta dura de crédito para revisar sus opciones.
Un préstamo SBA es financiamiento empresarial de un prestamista participante, garantizado parcialmente por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. (SBA). Por lo general, la SBA no presta directamente a la empresa. Su garantía puede abrir la puerta a plazos de pago más largos, tasas limitadas por los máximos de la SBA y montos de préstamo más grandes para las empresas que califican.
Los préstamos SBA 7(a) ofrecen la gama más amplia de usos elegibles, incluidos capital de trabajo, adquisiciones, equipo, bienes raíces ocupados por el propietario y refinanciamiento de deuda elegible. Los préstamos SBA 504 se enfocan en activos fijos importantes, como propiedades comerciales, instalaciones y maquinaria de larga vida útil. SBA Express ofrece procesamiento delegado para solicitudes 7(a) más pequeñas.
Con Alta Business Loans, su transacción, el desempeño de su empresa y su capacidad de pago se revisan desde el principio, su paquete de préstamo SBA se organiza y se revisa para detectar faltantes, y los documentos y la comunicación se coordinan hasta el cierre, para que usted se mantenga enfocado en su empresa. El prestamista participante completa de forma independiente la evaluación, la aprobación de crédito y el desembolso.
Cada programa SBA se ajusta a un objetivo diferente. El adecuado depende de lo que va a financiar, cuánto necesita, su garantía y su flujo de caja.
El principal programa de préstamos de la SBA respalda capital de trabajo elegible, adquisiciones, bienes raíces, equipo, expansión y refinanciamiento de deuda. El máximo general del 7(a) es de $5 millones; el 7(a) Small cubre solicitudes de hasta $350,000.
El financiamiento Express permite solicitudes de hasta $500,000 con procesamiento delegado al prestamista. Según la estructura aprobada, puede otorgarse como préstamo a plazo o como línea de crédito rotativa.
El programa 504 ofrece financiamiento a largo plazo para activos fijos, generalmente de hasta $5.5 millones, para bienes raíces comerciales ocupados por el propietario, instalaciones y equipo de larga vida útil. No puede financiar capital de trabajo ni inventario.
Este programa supervisado de línea de crédito puede respaldar necesidades elegibles de capital de trabajo de hasta $5 millones. Por lo general, los solicitantes necesitan al menos 12 meses de operación y reportes confiables de cuentas por cobrar, cuentas por pagar e inventario.
Los límites de los programas son máximos, no montos de aprobación. La disponibilidad, los porcentajes de garantía de la SBA, la participación de los prestamistas y los estándares de evaluación pueden cambiar. Información de los programas revisada el 2 de agosto de 2026 con materiales de la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. sobre préstamos 7(a), préstamos 504 y la política combinada 7(a)/504.
Desde comprar una empresa hasta acondicionar una nueva ubicación: ajuste el programa SBA y el plazo a lo que va a financiar.
Respalde la nómina, los gastos operativos, el inventario, las necesidades estacionales o la ejecución de contratos mediante financiamiento SBA 7(a) elegible.
Financie una compra que califique, la compra de la participación de un socio o un cambio total de propiedad con un préstamo SBA 7(a) para adquisición de empresas.
Adquiera, construya, renueve o refinancie bienes raíces comerciales ocupados por el propietario que califiquen mediante financiamiento SBA 7(a) o 504.
Compre equipo de larga vida útil, maquinaria, tecnología u otros activos fijos elegibles mediante una estructura SBA 7(a) o 504.
Refinancie deuda empresarial que califique cuando la transacción cumple con los requisitos de la SBA y mejora la posición de financiamiento de la empresa.
Acondicione un local, amplíe su capacidad de producción, complete mejoras a un local arrendado o financie otros proyectos de crecimiento elegibles.
Todo comienza con una solicitud segura. Su paquete SBA se prepara y coordina tras bambalinas mientras usted sigue dirigiendo su negocio.
Comparta la información de propiedad, historial operativo, ingresos, banca y lo que desea financiar.
Se revisan su elegibilidad, desempeño, capacidad de pago y los detalles de la operación para encontrar el programa SBA y el plan de documentación que se ajusten.
Sus documentos financieros y la comunicación se coordinan para usted mientras el prestamista o la Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) completa la evaluación y la autorización de la SBA.
Revise el monto aprobado, la tasa, el plazo, los cargos y las condiciones; luego cierre y ponga sus fondos SBA a trabajar.
Respuestas directas antes de solicitar.
Un préstamo SBA es financiamiento empresarial de un prestamista participante, garantizado parcialmente por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. (SBA); es ideal para comprar una empresa, adquirir bienes raíces ocupados por el propietario, sumar equipo, refinanciar deuda elegible o financiar capital de trabajo con plazos de pago más largos. Por lo general, la SBA no presta directamente a la empresa.
La SBA no publica un puntaje mínimo universal de crédito personal para todos los préstamos 7(a) o 504. Los prestamistas participantes establecen los estándares de crédito, y muchos programas SBA competitivos suelen buscar un crédito personal de alrededor de 680 o más. El crédito empresarial, el historial de pagos, el flujo de caja, la garantía, la experiencia administrativa y la estructura de la transacción también afectan la evaluación.
Por lo general, el solicitante debe ser una empresa con fines de lucro en operación ubicada en los Estados Unidos que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA, opere en una industria elegible y use los fondos para un propósito empresarial sólido y aprobado. La empresa también debe ser incapaz de obtener el crédito solicitado en términos razonables fuera del gobierno. Las ganancias históricas y el flujo de caja proyectado deben respaldar el pago, los activos disponibles de la empresa pueden darse en garantía y los dueños que alcanzan los umbrales aplicables generalmente otorgan garantías personales. No existe un mínimo universal de ingresos anuales para la SBA.
La SBA no impone un requisito único de tiempo en el negocio para todos los programas. Para el financiamiento de empresas establecidas, dos o más años de historial operativo generalmente crean un expediente más sólido, porque las declaraciones de impuestos y los estados financieros pueden demostrar el desempeño. Ciertos programas tienen reglas separadas; por ejemplo, el programa piloto de capital de trabajo 7(a) requiere al menos 12 meses de operación.
El programa SBA 7(a) permite préstamos de hasta $5 millones, SBA Express permite hasta $500,000 y el programa SBA 504 generalmente permite hasta $5.5 millones para proyectos elegibles de activos fijos. El monto aprobado depende del uso elegible, el flujo de caja de la empresa, la garantía disponible, el aporte de capital y la evaluación.
Sí, para prestatarios que califiquen. Según la política de la SBA vigente desde el 4 de julio de 2026, un prestatario que obtiene primero un préstamo 7(a) puede acceder a hasta $5 millones mediante el 7(a) y hasta $5 millones mediante el 504, para un máximo combinado de $10 millones. Cada préstamo sigue sujeto a los usos elegibles, la estructura, los estándares de crédito y la evaluación de su programa. La política no aumenta el límite del 7(a) por sí solo. Consulte el anuncio de la SBA sobre la combinación 7(a)/504.
Los usos elegibles pueden incluir capital de trabajo, equipo, inventario, adquisiciones de empresas o cambios de propiedad, bienes raíces comerciales ocupados por el propietario, renovaciones, expansión y refinanciamiento de deuda empresarial elegible. El uso específico debe cumplir con las reglas de la SBA y la política de crédito del prestamista participante.
El SBA 7(a) es el programa más flexible: hasta $5 millones para capital de trabajo, adquisiciones, bienes raíces, equipo y otros fines elegibles, con tasas fijas o variables dentro de los máximos de la SBA y plazos generalmente de hasta 10 años, o de hasta 25 años para bienes raíces que califiquen. El SBA 504 está diseñado para bienes raíces comerciales ocupados por el propietario, instalaciones y equipo de larga vida útil: generalmente hasta $5.5 millones, con una tasa fija a largo plazo y vencimientos de 10, 20 o 25 años en la parte respaldada por la SBA. Un proyecto 504 suele combinar un préstamo del prestamista, un bono (debenture) de una Compañía de Desarrollo Certificada y un aporte del prestatario, y no puede financiar capital de trabajo ni inventario.
Depende del programa, el tamaño del préstamo y la transacción. Los cambios de propiedad, las empresas nuevas, las propiedades de uso especial y los proyectos 504 pueden requerir un aporte del prestatario. El porcentaje requerido y la fuente aceptable de los fondos se determinan según las reglas de la SBA vigentes al momento de la solicitud y los estándares de evaluación del prestamista participante.
Las tasas del SBA 7(a) pueden ser fijas o variables y deben mantenerse dentro de los máximos de la SBA; el SBA 504 usa una tasa fija a largo plazo en la parte respaldada por la SBA. Los vencimientos del 7(a) son generalmente de hasta 10 años y de hasta 25 años para bienes raíces que califiquen, mientras que el 504 ofrece vencimientos de 10, 20 o 25 años. Revise el cargo por garantía de la SBA cuando corresponda, los cargos del prestamista, los costos de preparación del paquete, los gastos legales, los costos de tasación o ambientales y el efectivo total requerido al cierre, no solo el pago mensual.
Los documentos comunes incluyen los formularios de información del prestatario de la SBA, los documentos de propiedad y constitución, las declaraciones de impuestos comerciales y personales, un estado de pérdidas y ganancias del año a la fecha, un balance general actual, un calendario de deudas de la empresa, estados de cuenta bancarios comerciales recientes, estados financieros personales de los garantes, currículums y un plan de negocios o proyecciones cuando se requieran. Las solicitudes de adquisición, bienes raíces, construcción y equipo también pueden necesitar un contrato de compraventa, una valuación, un contrato de arrendamiento, una tasación, una revisión ambiental, presupuestos de contratistas o cotizaciones de equipo. Sus declaraciones de impuestos, estados financieros, actividad bancaria y uso de los fondos deben contar una historia coherente.
El financiamiento SBA suele tardar varias semanas, y las transacciones complejas de bienes raíces, construcción o adquisición pueden tardar más. El tiempo depende del programa, la transacción, los requisitos de tasación o ambientales, la integridad del paquete de préstamo y el proceso de evaluación y cierre del prestamista.
La política actual de la SBA exige que los dueños que solicitan financiamiento SBA sean ciudadanos estadounidenses o nacionales de los EE. UU. con su residencia principal en los Estados Unidos. Una empresa que pertenece total o parcialmente a un ciudadano extranjero actualmente no es elegible para financiamiento 7(a) o 504. Rigen las reglas de la SBA vigentes al momento de presentar la solicitud.
No. Alta Business Loans no realiza una consulta dura de crédito en su revisión inicial de precalificación. Un prestamista participante puede solicitar autorización para una consulta de crédito más adelante en la evaluación, antes de emitir los términos finales.
Solicite en línea en minutos a través de la solicitud segura. ¿Prefiere preguntar primero? Envíe un mensaje a través de la página de contacto o escriba a info@altabusinessloans.com, y recibirá una respuesta con los próximos pasos claros.
Comparta el perfil de su empresa, sus estados financieros y su objetivo. Su paquete SBA se organiza para usted y sabrá exactamente lo que se necesita para avanzar, sin cargo por solicitud y sin consulta dura de crédito para revisar sus opciones.
Sin cargo por solicitud. El financiamiento está sujeto a la aprobación de crédito del prestamista, la elegibilidad de la SBA y la evaluación.